Hoe u een pensioenrekening opent in de VS

Er zijn talloze opties als het gaat om opties om pensioensparen in de VS op te zetten. Individuele pensioenrekeningen of IRA’s zijn een populaire keuze voor mensen die willen beleggen, omdat ze veel flexibiliteit bieden. Ze kunnen echter een beetje moeilijk zijn om erachter te komen, dus we gaan een duidelijke uitleg geven van alle opties en hun voordelen.

Een IRA (individuele pensioenrekening) is een privérekening met uitgestelde belasting die de IRS heeft ingesteld om beleggers een eenvoudige methode te bieden om pensioensparen te organiseren. Met dit accounttype kunnen uw pensioenfondsen sneller groeien dan op een belastbare rekening. Een IRA is voornamelijk bedoeld voor onafhankelijke contractanten die geen toegang hebben tot een 401 (k) die doorgaans wordt aangeboden via een vast dienstverband bij een bedrijf.

Er zijn veel opties als het gaat om het zelf openen van een IRA en u kunt dit doen bij vrijwel elke verzekeringsmaatschappij, beursvennootschap, bank of beleggingsonderneming. Met een IRA heeft u een breed scala aan investeringsmogelijkheden om te beginnen met sparen voor uw pensioen.

Afhankelijk van het soort IRA dat u kiest, kunt u uw belastingen op stortingen vermijden met een aftrek of later verlagen wanneer de belastingvrije distributie begint.

Laat uw account groeien met jaarlijkse opgebouwde rente, dividenden en vermogenswinsten die niet door belastingen worden weggesluisd.

Kies uit een selectie van beleggingen dan wat doorgaans beschikbaar is in 401(k)s of andere pensioenregelingen voor werknemers.

Creëer een IRA om te beginnen met sparen voor uw pensioen of om uw bestaande pensioenfondsen aan te vullen en te diversifiëren.

Afhankelijk van welke van deze u krijgt, kunnen uw voordelen en verplichtingen ten opzichte van de rekening drastisch variëren.

Traditionele IRA

Traditionele IRA’s worden gedefinieerd als individuele pensioenrekeningen waarmee u fondsen vóór belasting kunt storten en belastinguitgestelde groei op uw beleggingen kunt hebben. De eigenaar van een traditionele IRA moet inkomstenbelasting betalen over opnames tijdens pensionering.

Individuele bijdragen aan traditionele IRA’s kunnen in 2021 en 2022 niet meer dan $ 6.000 per jaar bedragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u jaarlijkse bijdragen van maximaal $ 7.000 doen.

Roth IRA

Een Roth IRA staat daarentegen bijdragen na belastingen toe. Uw premies en verdiensten kunnen belastingvrij groeien en u kunt ze belastingvrij en boetevrij opnemen vanaf 59½ jaar en vanaf vijf jaar of ouder.

Een nadeel is dat Roth IRA-bijdragen onderhevig zijn aan inkomensbeperkingen, zodat ze mogelijk niet voor iedereen werken. De bijdrageplafonds voor traditionele en Roth IRA’s voor de belastingjaren 2021 en 2022 blijven hetzelfde.

SEP IRA

Een SEP (Simplified Employee Pension) IRA is een soort rekening die een werkgever of zelfstandige kan opzetten. Werkgevers kunnen hun bijdragen aan SEP IRA’s aftrekken en discretionaire bijdragen leveren aan de plannen van hun in aanmerking komende werknemers. In vergelijking met traditionele IRA’s hebben SEP IRA’s vaak hogere jaarlijkse bijdrageplafonds.

SEP IRA-bijdragen voor 2022 blijven beperkt tot $ 61.000 of 25% van de vergoeding, afhankelijk van wat het laagste is.

EENVOUDIGE IRA

Met SIMPLE IRA’s (Savings Incentive Match Plans for Employees) dragen de werkgever en de werknemer bij aan de rekeningen. Aangezien elke bijdrage fiscaal aftrekbaar is, kan het de onderneming of werknemer helpen om in een lagere belastingschijf te vallen.

De bijdragelimiet voor werknemers voor de SIMPLE IRA is $ 14.000 in 2022 van $ 13.500 in 2021. De inhaallimiet (voor werknemers ouder dan 50) blijft in 2022 op $ 3.000.

De meeste grote financiële instellingen, waaronder banken, beursvennootschappen en beleggingsfondsen, zullen u helpen bij het openen van een IRA. Het is een belangrijke stap om een ​​dienstverlener te selecteren die aan uw voorkeuren voldoet en dit zal wat onderzoek en vergelijkingen vergen.

Robo-adviseurs

Voor beleggers die stress hebben bij het maken van keuzes, zijn robo-adviseurs uitstekend. Kies er een met services die bij uw behoeften passen en lage beheerkosten, idealiter rond de 0,40% of minder.

Makelaars

Overweeg voor nieuwe investeerders een makelaar zonder accountkosten en lage commissies. Ze moeten een brede selectie commissievrije onderlinge fondsen en op de beurs verhandelde fondsen zonder transactiekosten aanbieden.

Zodra u de aanbieder hebt gekozen, kunt u geld van een bankrekening overboeken.

In 2022 is de jaarlijkse contributielimiet voor IRA’s $ 6.000 en $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent. Inkomensbeperkingen zijn van toepassing op zowel traditionele als Roth IRA’s. Traditionele IRA’s hebben alleen inkomensgrenzen als u of uw echtgenoot ook een pensioenrekening op de werkplek heeft.

Met een 401 (k) -rollover kunt u geld overboeken van het 401 (k) -plan van een oude baan naar het pensioenplan van uw nieuwe bedrijf of een IRA.

U krijgt hierbij hulp van de IRA-aanbieder. Maar neem eerst contact op met de planbeheerder van uw voormalige werkgever en vul een paar formulieren in, waarna zij uw accountsaldo aan uw nieuwe provider bezorgen.

Pensioensparen is het fundamentele doel van een IRA. Vroegtijdige opnames zullen dat doel ondermijnen door uw pensioenvermogen te verminderen. Daarom is geld dat in een IRA is bespaard meestal niet opneembaar vóór de leeftijd van 59½ zonder een aanzienlijke belastingboete van 10% te betalen. Anders hebben pensioenspaarrekeningen zoals IRA’s een belastingvoordeel dat u zeker moet overwegen.