Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen

Pensioengoeroes zullen verschillende meningen hebben over hoeveel u moet sparen voor uw pensioen. Het antwoord op deze vraag varieert en wordt beïnvloed door factoren zoals het gemiddelde inkomen en de levensstijldoelen van toekomstige gepensioneerden na pensionering.

Aangezien we niet allemaal zo lang van tevoren nadenken en pensioendoelen gaan berekenen zodra we gaan werken, is het een goed idee om dit aantal te berekenen op basis van uw huidige leeftijd.

Voor de meeste mensen zou 15% van het jaarinkomen naast werkgeversbijdragen een ideaal besparingsdoel moeten zijn. Houd er rekening mee dat dit alleen geldt als u op 25-jarige leeftijd begint met sparen voor uw pensioen en doorgaat met sparen tot de leeftijd van 67 jaar. Deze aanpak zou u in staat moeten stellen voldoende geld veilig te stellen om uw bestaande levensstijl na uw pensionering te ondersteunen.

Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, raden we u aan te kijken naar het typische pensioenuitgavenpatroon van de gemiddelde persoon. Over het algemeen zullen de meeste mensen tussen de 55% en 80% van hun maandinkomen vóór pensionering nodig hebben om tijdens hun pensionering aan hun levensstandaard te voldoen.

Topverdieners hebben naast hun inkomen vaak extra activa nodig, omdat de sociale zekerheid bij pensionering slechts een kleiner deel van hun inkomen zal opleveren.

Voor wie rond zijn 65e met pensioen wil gaan, raden we aan om een ​​vermogen te sparen dat gelijk is aan 7 tot 13½ keer het inkomen van vóór de pensionering.

Gewoonlijk beginnen mensen rond hun 50e en vroege 60e te overwegen met pensioen te gaan. De gemiddelde pensioenleeftijd voor mannen is dat doorgaans 64 jaar, terwijl vrouwen gemiddeld tot hun 62ste blijven werken.

De volledige pensioengerechtigde leeftijd voor socialezekerheidsuitkeringen in 2022 is 67 jaar voor mensen geboren in 1960 of later en 66 jaar voor degenen geboren tussen 1943 en 1959. Uw maandelijkse socialezekerheidsuitkering kan echter 32% hoger zijn op 70-jarige leeftijd dan wanneer u net de pensioenrichtleeftijd bereikt. Toch zou dit betekenen dat u 3 tot 4 jaar langer zou moeten werken om die uitkering te krijgen.

De ideale pensioenleeftijd hangt af van uw pensioenvermogen, zorgtoeslag en sociale zekerheid, maar is ook gekoppeld aan uw doelen.

Volgens prognoses van Fidelity Investments, jaarlijks 15% besparen van 25 tot 67 jaar zou u een comfortabel pensioen moeten geven. Uw spaardoel kan lager zijn als u in aanmerking komt voor een pensioen.

Na het analyseren van een groot aantal gegevens met betrekking tot nationale uitgaven, realiseerden de experts van Fidelity Investments zich dat de gemiddelde persoon tussen de 55% en 80% van zijn inkomen vóór pensionering nodig heeft om zijn levensstijl na pensionering in stand te houden.

Een deel van dat bedrag zal waarschijnlijk via de sociale zekerheid komen. Bovendien hebben we vastgesteld dat de gemiddelde persoon ongeveer 45% van zijn pensioeninkomen (vóór belastingen) uit spaargelden zal moeten halen.

De gemiddelde pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid bedragen ongeveer $ 1.620 per maand. De meeste mensen zouden moeite hebben om alleen van dit inkomen rond te komen. Helaas sparen veel Amerikanen niet genoeg voor hun pensioen en dit resulteert meestal in een aanzienlijke achteruitgang van hun levensstijl nadat ze met pensioen zijn gegaan.

Stel dat uw inkomen tot uw 67ste jaarlijks met 1,5% stijgt (na inflatie), en u bent op dat moment klaar om met pensioen te gaan. Ongeveer 45% van uw pensioeninkomen moet uit uw spaargeld komen om dezelfde levensstijl te behouden als voor uw pensionering.

Leg daarnaast 15% van uw inkomen opzij, want uw werkgever zal 5% van uw 401 (k) -bijdragen matchen.

Is 15% voldoende? Ja, als je ermee begint op je 25e en de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt voordat je besluit te stoppen met werken. Als niet aan deze voorwaarden wordt voldaan, moet u uw pensioensparen aanpassen.

Een alternatieve benadering van de voorspellende berekening van dit type suggereert dat u zou moeten beginnen met het sparen van 25% van uw jaarlijkse bruto-inkomen als u in de twintig bent. Deze benadering omvat naast werkgeversbijdragen en 401ks ook andere vormen van pensioenfondsen.

We begrijpen dat 25% misschien veel lijkt, maar we bespreken manieren om een ​​veilig en comfortabel pensioen te garanderen.

Deze aanpak moet u in staat stellen om in 30 jaar financiële onafhankelijkheid te bereiken. Als uw gemiddelde spaarquote consistent blijft, kunnen uw resultaten er als volgt uitzien:

Als u niet helemaal overtuigd bent door de twee bovenstaande formules, kunt u altijd een beroep doen op een van de pensioencalculators die online beschikbaar zijn. Het zijn handige hulpmiddelen, maar we raden u aan om uw berekeningen te testen met meer dan één van hen, terwijl u de verkregen resultaten vergelijkt met de hierboven gepresenteerde formules, voor de zekerheid.

Sommige online rekenmachines die helpen zijn:

Voor meer bescheiden doelen gaan kan je een vals gevoel van veiligheid geven, terwijl het stellen van een hoge lat kan voorkomen dat je de juiste stappen neemt om je pensioenfondsen te maximaliseren. Volgens onze schattingen zouden de meeste mensen die rond hun 65e met pensioen willen gaan, zich moeten richten op reserves die gelijk zijn aan 7 tot 13½ keer hun bruto-inkomen vóór pensionering. Een verstandig doel is om op 35-jarige leeftijd één tot anderhalf keer uw jaarinkomen te sparen; begin bij 25 om het te bereiken.

Verlies uw doelen niet uit het oog. Doe er alles aan om minimaal 15% te halen. Natuurlijk is het misschien niet realistisch om dat doel elk jaar te halen. Onderwijs, ouderlijke zorg, woningrenovatie, baanverlies of andere onvoorziene situaties kunnen een grotere financiële druk op uw budget leggen.

Toch moet uw pensioen te allen tijde hoog op uw prioriteitenlijst staan ​​- negeer uw toekomstige comfort niet voor de excessen van vandaag.